Из «Ак барса» побежали клиенты? «кажется, ложь начинается»: как «ак барс» банк отбивается от атак за компанию с «федералами Ак барс банк проблемы
История возникновения банка с грозным именем «Ак Барс» — символом республики Татарстан – датируется далеким 1993 годом. Более сотни различных банковских услуг оказывает публичное акционерное общество не только населению республики, но и клиентам со всей страны. Около 25 крупных филиалов функционируют по регионам России, а самой республике находится восемь отделений банка. Банк считается одним из крупных в республике, обслуживая одновременно около трех с половиной миллионов клиентов – физлиц и более шестидесяти тысяч корпоративных клиентов. Крупнейшие и влиятельные экспортеры Татарстана в нефтехимической, химической, торговой, аграрной сфере являются клиентами банка.
Новости Барс-банка
Банковский сектор Татарстана в последнее время терпит большие встряски, которые связаны с кризисом в крупных банках. Только недавняя ситуация с Татфондбанком () наделала много шума среди его клиентов и в средствах массовой информации. Сам «Ак барс» банк в начале декабря перенес несколько информационных атак, связанных с ухудшением ситуации в ТФБ. Тогда клиенты Барса получили вирусные СМС с призывом срочно забирать вклады из организации. Но руководство банка заверило своих пользователей об отсутствии каких-либо проблем с ликвидностью – она, по их заверениям, была даже больше в восемь раз необходимых норм. «Ак Барс» банк новости о своих проблемах не подтвердил и смог с минимальными потерями пережить атаку.
Новости «Ак Барк» банка на сегодня
В конце декабря прошлого года руководство «Барса» озвучило стратегию развития организации на следующий год. Какие факторы повлияли на составление плана действий банка:
- Динамическое развитие небанковских организаций, которые оказывают финансовые услуги населению;
- Стабильный рост заемного рынка в умеренных темпах – около 6% в год;
- Ужесточение надзора за финансовой деятельностью со стороны регулятора.
В наступившем году «Ак Барс» взял направление на информационную, рентабельную, клиентоцентричную политику. Планируется много времени уделить созданию более могущественных IT-платформ на базе организации, развить систему риск-менеджмента и освоить новые цифровые сервисы.
«Ак барс Банк» не закрывается
Новости «Ак Барс» банка на сегодня, которые вещают о закрытии организации, не соответствуют действительности. Как заверяет руководство учреждения, в наступившем году банк не нуждается в особых мерах для поддержания своей финансовой устойчивости. «Ак Барс» банк, проблемы которого скорее надуманы, продолжает функционировать в обычном режиме, обслуживая клиентов в полном объеме. Даже введенный ранее мораторий на выдачу выплат заимодателям в «Интехбанке», некоторый процент акций которого есть у Барса, не повлияет на устойчивость последнего.
Слухи о том, что «Ак Барс» закрывается, не подтверждаются и являются домыслами. Руководство наоборот планирует увеличение уставного капитала и привлечение выгодных инвестиций, чтобы расширить масштабы бизнеса.
Татарстанский банк «Ак барс» на грани отзыва лицензии?
На фоне тонущего «Татфондбанка» жители республики Татарстан начали приглядываться и к другим банкам, в частности, к «Ак барсу». Складывается ощущение, что серьезные финансовые проблемы настигли уже второй банк республиканского правительства. Что неудивительно - ведь и Татфондбанком, и «Ак барсом» долгое время правил один и тот же человек, заподозренный в выводе активов - Роберт Мусин.
В выходные у банкоматов татарстанского банка «Ак барс», как рассказывают очевидцы, наблюдались очереди. По сообщениям клиентов банка - многие ушли ни с чем, деньги с карты снять не получалось .
В офисах «Ак барса» произошел слишком сильный даже по меркам предновогоднего времени наплыв клиентов - большинство пришло забрать свои вклады . Пока не стало поздно.
В последние годы российский банковский рынок пережил «смерть» нескольких крупных банков и сотен банков поменьше. Что характерно - у большинства из них все начиналось с «незначительных проблем» и прекрасно сыгранной «хорошей мины» в сторону клиентов - мол, волноваться не о чем. А потом - «зависшие» и пропавшие из капитала банка деньги, «сгоревшие» вклады и так далее.
Эксперты начали подозревать, что у «Ак барса» начались те самые «небольшие проблемы», на которые отреагировали клиенты банка. Возможно, только тем, кто решил перестраховаться и забрать деньги сейчас, и удастся спасти собственные накопления.
Текущий год «Ак барс», скорее всего, закончил бы с убытком, если бы не очередные бюджетные вливания. Так, в августе этого года Госжилфонд Татарстана, который владеет 25,7% акций банка, фактически за счет денег налогоплательщиков «залил» в «Ак барс» 9,8 млрд рублей. И если три квартала позапрошлого года татарстанский банк завершил с убытком в 7, 49 млрд рублей, то итоги трех кварталов этого года позволили банку выбраться в небольшой плюс - всего 476 млн рублей.
То есть без бюджетных вливаний убыток «Ак барса» в этом году стал бы еще больше. Кроме того, вкладчиков должно обеспокоить и то обстоятельство, что средств на новые «вливания» в «Ак барс» у республики просто нет. Отсутствие свободных средств проявилось уже на этапе, когда республиканским властям предложили финансово поучаствовать в «Татфондбанке», которому в противном случае грозит отзыв лицензии. Но у правительства Рустам Минниханова ответ один - . А без бюджетной поддержки «Ак барс», считают эксперты, «скончается» в ближайшем будущем.
Однако любопытно задуматься - а куда делись все эти бюджетные миллиарды, которые уже закачали в «Акбарс», и которые «волшебным образом» так и не поправили дела банка?
След Мусина
Знакомые с ситуацией утверждают, что паника среди клиентов «Ак барса» поднялась не на пустом месте. Напомним, что в 2002 - 2013 годах председателем Совета директоров банка «Ак барс» значился Роберт Мусин . Это именно тот Мусин, которого 15 декабря отстранили от должности предправления тонущего «Татфондбанка».
Участники банковского сектора считают, что ТФБ, которому грозит либо отзыв лицензии, либо - в лучшем случае - санация, до состояния «пустышки» довел именно Мусин. В «Ак барсе» на слухи о возможном объединении с ТФБ, как о возможном способе спасения «Татфондбанка» ответили категорически отказом. Не потому ли, что просидевший 11 лет во главе «Ак барса» Мусин успел наворотить дел в финансовой организации?
Банкира, напомним, называли автором схем вывода денег не только из самого «Татфондбанка», но и . Санируемый банк фактически лишился 15 млрд рублей, несмотря на то, что суд отказался удовлетворить апелляцию руководства ТФБ на решение суда - все 15 млрд рублей, а также проценты за пользование кредитом «Татфондбанк» должен «Советскому». Решение есть, но где именно сейчас эти миллиарды? Возможно, что тем, в чьих интересах был затеян вывод денег из Советского, нужно было только дождаться «смерти» ТФБ - а там общая неразбериха поможет «затерять» все 15 млрд так, что «Советскому» они уже не вернутся…
Что еще важнее: похоже, что в конце прошлого года - начале текущего Роберт Мусин избавился от акций «Ак барса» .
Так, в начале января 2016 года стало известно об изменении состава акционеров крупнейшего банка Татарстана. Собственники поменялись почти у десятой части акций банка.
По слухам, от акций «Ак барса» тогда мог избавиться именно Роберт Мусин. А летом 2015 года банки «обменялись» правами требования кредитов. Примечательно: на тот момент Мусин еще являлся акционером обоих банков, и занимал кресло предправления в «Татфондбанке».
Если конкретнее, «Ак Барс» купил у «Татфондбанка» права требований по кредитам почти на 2,5 млрд рублей . Взамен ТФБ получил от «Ак барса» права требования по долгам компании «Умная электроника» на общую сумму 856 млн рублей. Примечательно, что контора-должник входила в группу компании DOMO, контроль над которой «держал» Мусин. То есть Мусин действительно «сбежал» из «Ак барса», прихватив в другой банк и свои долги?
Напомним, что уходить по-английски и не расплачиваться по долгам господин Мусин умеет как никто другой. Напомним историю годичной давности с банкротством торговой сети «Белый ветер Цифровой». Компания начала показывать убытки, и ее владельцы решили подать иск о собственном банкротстве. Должны они на тот момент были 10 млрд рублей. кое-что кредиторам могло перепасть - активы торговой сети тогда оценивались почти в 3 млрд рублей. но перед самым банкротством была проведена пара перерегистраций, и вот - судебным приставам уже нечего было арестовывать. Никакого имущества и денег у БВЦ не осталось.
А владельцы этой чудной компании, судя по всему - прекрасная представительницы семьи Мусина - .
И такой человек, как Мусин, в течение 11 лет управлял «Ак барсом». Спешный «побег» Роберта Мусина из банка и заявления клиентов о невозможности снять деньги с карт и забрать свои вклады навевает серьезные подозрения - что «Ак барс» вскоре повторит историю «Татфондбанка».
Крупнейший банк Татарстана "Ак Барс" с начала недели подвергается мощным информационным атакам, об этом известно и регулятору. ЦБ пообещал банку помощь в случае необходимости, но пока не вмешивается. Лучшей помощью и Татарстану в целом, и "Ак Барсу" в частности стало бы решение судьбы второго по размеру банка республики — Татфондбанка, считают участники рынка. Пока же конкуренты этих банков усиливают свои позиции в регионе, указывают эксперты.
О том, что принадлежащий правительству Татарстана банк "Ак Барс" уже несколько дней подвергается атакам хакеров, вчера в кулуарах форума "Информационная безопасность финансовой сферы" заявил замначальника ГУБЗИ ЦБ Артем Сычев. "Сегодня банк должен был обратиться в правоохранительные органы, атака идет не один день,— отметил он.— В среду был достаточно большой пик. Подробностей инцидента пока нет". В банке пояснили, что атака осуществляется путем рассылки жителям Татарстана сообщений в мессенджерах, содержащих недостоверную информацию о ситуации в татарстанских банках, в частности, в "Ак Барсе". "Мы расцениваем эти рассылки как проявление злоумышленных действий",— добавили в банке. "Банк пока справляется, как будет нужна помощь ЦБ, мы поможем",— заявил вчера Артем Сычев, комментируя атаки на "Ак Барс".
По информации "Ъ", беспокойство в связи с информационными атаками проявляли ВИП-клиенты "Ак Барса" (из-за остатков на счетах выше страхового возмещения), однако значительного оттока средств из банка не было. "Все подразделения банка работают в штатном режиме,— заверили в пресс-службе "Ак Барса".— За последние три дня закрыто не более 900 вкладов, открыто новых почти 3 тыс. вкладов. Среди корпоративных клиентов негативного тренда по сделкам и активностям нет". При этом как изменился объем клиентских средств за указанный период, в банке не раскрывают.
Ситуация в банковском секторе Татарстана остается крайне напряженной с начала декабря прошлого года. 15 декабря 2016 года во второй по размерам банк региона, контролируемый властями республики — Татфондбанк,— ЦБ ввел временную администрацию. Ожидалось, что в короткие сроки будет принято решение о спасении банка, однако власти Татарстана не смогли достичь договоренностей о схеме санации с ЦБ (см. "Ъ" от 20 декабря). В результате банк оказался в подвешенном состоянии, что создает почву для спекуляции и расшатывает финансовую систему региона в целом. Менее крупные региональные банки были вынуждены ввести ограничение на выдачу вкладов из-за проблем с ликвидностью, которые сохраняются до сих пор.
Нестабильная ситуация в финансовом секторе Татарстана на руку игрокам, желающим занять или усилить позиции в регионе. До ситуации с Татфондбанком возможности роста в республике даже у крупных федеральных игроков были ограничены: власти отдавали приоритет своим банкам во всех крупных проектах, уточняет зампред правления банка из топ-10. Учитывая, что деятельность Татфондбанка практически парализована, "Ак Барс" остается главным препятствием для реализации амбиций федеральных конкурентов, что объясняет массовые информационные атаки на него, указывают эксперты. По словам аналитика агентства Moody"s Марии Малюковой, у "Ак Барса" действительно особый статус в республике и доступ к финансированию ключевых проектов правительства. "Банк является уполномоченным банком республики по обслуживанию бюджетных платежей,— поясняет госпожа Малюкова.— Банк занимает 45% банковского рынка Татарстана по активам и 48% по объему клиентских средств, что значительно превышает доли остальных банков. С точки зрения интереса для банков Татарстан — перспективный регион, он имеет богатый нефтегазовый сектор. Кредитоспособность населения там выше, чем во многих других регионах, то есть имеется значительный потенциал для наращивания кредитования".
Не стоит исключать и политической составляющей, когда банк становится инструментом давления на определенных людей в правительстве республики, считает замруководителя компании "Финэкспертиза" Наталия Борзова. "Это может быть сознательной политической стратегией заинтересованных лиц, чтобы создать репутационные риски для правительства Татарстана,— рассуждает она.— После того как правительство республики не сумело спасти Татфондбанк, подогреть панику может информация, что и положение "Ак Барса" нестабильно".
ЦБ нашёл в себе смелость сделать то, что должен был сделать уже давно - отозвал лицензию у "Татфондбанка". За этот смелый, может быть, даже мужественный шаг, можно только аплодировать главе ЦБ РФ Эльвире Набиуллиной.
Ведь она родом из той же самой республики, что и банк. Но, не побоялась. Молодец.
Долгое время республика Татарстан считала образцом для подражания. В предыдущий кризис 2008-2009 годов ни один татарстанский банк не пострадал. Да и в этот кризис банковская система республики долгое время держалась. Но в 2016 года плотину прорвало. Банки начали дохнуть, как мухи, один за другим. Первой ласточкой стал банк "Камский горизонт", лишившийся лицензии 11 ноября 2016 года. А в декабре 2016 года проблемы в банковской системе республики начали расти, как снежный ком.
"Татфондбанк" стал спусковым крючком системного банковского кризиса в республике. Сначала ЦБ был вынужден объявить мораторий на удовлетворение требований кредиторов, и ввести временную администрацию, в "Татфондбанк" (15 декабря 2016 года). После его фактической клинической смерти ещё несколько банков (связанных, или даже не связанных, с ним) ограничивали или даже полностью останавливали свою работу. Зашатались "Интехбанк", "Радиотехбанк", "Тимер банк" и "Татагропромбанк". В результате, ЦБ был вынужден объявить мораторий на удовлетворение требований кредиторов, и ввести временную администрацию, в "Интехбанк" (23 декабря 2016 года). "Булгар банк" потерял лицензию 16 января 2017 года. В феврале зашатался "Анкор банк". В начале марта "Анкор банк", "Интехбанк" и "Татфондбанк" потеряли лицензию.
Интуиция подсказывает, что это ещё не конец. До полного разгрома банковской системы республики Татарстан ещё очень и очень далеко. В этом регионе ещё остаются весьма лакомые кусочки для передела собственности. Ведь это уже давно стало классикой - падающего подтолкни. Особенно, когда пирожок явно сжимается, и на всех его уже не хватает. В такие моменты каждый сам за себя, и с удовольствием заберёт себе чужой кусочек тающего на глазах пирожка.
Но сначала закончим с "Татфондбанком". ЦБ созвал пресс-конференцию для узкого круга ограниченных людей, на котором рассказал очень много интересных фактов. ЦБ мог бы расширить список приглашённых на пресс-конференцию журналистов за счёт видеоконференцсвязи (ведь "Татфондбанк" работал не только в Казани и Москве, и в других регионах его присутствия вполне могли оказаться заинтересованные журналисты), но не стал этого делать. Как говорится, бог ему судья. О фактах.
В ночь перед отзывом лицензии у "Татфондбанка", по его душу проходил самый настоящий мозговой штурм в Москве и Казани. Была осуществлена последняя попытка спасти этот банк. Она оказалась неудачной. И виноваты в этом, на мой сугубо субъективный взгляд, исключительно акционеры и кредиторы "Татфондбанка". Татары, похоже, хотели ограничиться минимумом собственных средств при спасении этого банка. Львиную долю, по их представлениям, должна была заплатить Москва. Увы и ах, халява не прокатила. Косвенно эту версию подтвердил заместитель председателя ЦБ Дмитрий Тулин, заявивший: "Акционеры предложили очень ограниченную поддержку, которой не было достаточно, чтобы восстановить финансовое положения банка".
На пресс-конференции выяснилось, что ЦБ уже весной 2016 года знал о том, что "Татфондбанк" "находится в тяжелейшем финансовом положении", что "капитал утрачен", что "потеря ликвидности может наступить в любой момент". Всё это время происходило перетягивание каната на тему - кто будет оплачивать продолжение банкета? Цифры "дыры" в балансе банка, как обычно бывает в подобных случаях, постоянно росли. До введения временной администрации речь шла о 43 млрд рублей, на 1 февраля эта сумма выросла до 97 млрд рублей, сейчас ЦБ говорит уже о 120 млрд рублей. На спасение банка пришлось бы выделять 220-230 млрд. рублей, что при объёме страховых выплат в размере 54 млрд. рублей выглядит экономически нецелесообразным.
Власти Татарстана, как основной акционер "Татфондбанка", на словах постоянно демонстрировали желание спасти банк. Ограничусь лишь цитатами президента республики Татарстан Рустама Минниханова. Их вполне будет достаточно. 13 декабря 2016 года он заявлял журналистам, что власти Татарстана поддержат банк: "В меру наших возможностей мы всегда готовы помогать". Подчеркнув при этом, что слияния с крупнейшим банком республики "Ак Барсом" не будет. 12 января 2017 года он заявил: "Мы, конечно же, готовы оказать всяческое содействие, если будет определён санатор. У нас есть возможности какие-то поддержки, и мы понимаем, что для нас это очень важный проект". 14 января 2017 года на XXVI конференции татарстанского регионального отделения всероссийской политической партии "Единая Россия" он заявил: "Сегодня органами власти ведётся вся необходимая работа, и есть уверенность, что с данными проблемами мы справимся". 18 января 2017 года в кулуарах форума в Давосе он заявил журналистам: "Есть предварительное обсуждение (bail-in). Но нужен санатор, с ним нужно говорить, с санатором. Пока нет, к сожалению [определённости с кандидатурой санатора], вот ждём. Мы готовы в любой форме оказывать содействие санатору… Если придёт санатор, мы тоже будем искать ресурсы, активы, которые позволят санатору решить эту задачу… Мы не будем сторонними наблюдателями, будем активно поддерживать".
Однако, на деле власти республики не очень рвались спасать тонущий банк. Так, ещё в декабре 2016 года "Ведомости" сообщали, что ЦБ приглашал представителей банков на встречу с Рустамом Миннихановым, но большинство приглашённых общение после встречи продолжать не стали. Тогда же хорошо информированный источник татарстанского издания "Бизнес online" сказал следующее: "Принято решение помогать и развивать только один банк".
Как же тогда объяснить появление за 3 дня до отзыва лицензии сообщения о том, что холдинг ТАИФ (контролирует 96% химической, нефтехимической и нефтегазоперерабатывающей отраслей Татарстана), якобы, готов стать стратегическим инвестором "Татфондбанка"? Это похоже на попытку властей Татарстана переложить ответственность за смерть своего банка на руководство ЦБ. Типа, мы сделали всё, что могли, мы до последнего боролись за спасение банка, а вот злой центробанк всё время вставлял нам палки в колёса.
Однако, стоит напомнить о том, что именно власти Татарстана являлись крупнейшим акционером "Татфондбанка". В их силах было не допустить банкротства банка. Но они этого не сделали. Или не смогли, или не захотели. В результате отзыва у банка лицензии, власти республики Татарстан понесут большие репутационные потери. Если власти знали, что банк фактически разворовывается, и не пресекли это, то всех причастных к этому республиканских чиновников надо арестовывать, и сажать в камеру рядом с арестованным на днях бывшим председателем правления банка Робертом Мусиным. А если власти не знали этого, то они, или "лохи позорные", которых обвели вокруг пальца "Мусин и компания", или абсолютно безграмотные непрофессионалы, неспособные управлять банком. Или всё, вместе взятое. Кто эти люди? Председателем совета директоров банка являлся премьер-министр республики Татарстан Ильдар Шафкатович Халиков. Членами совета директоров банка были заместитель министра финансов республики Татарстан Данил Вертолиевич Волков и заместитель министра земельных и имущественных отношений республики Татарстан Фарит Шагитович Мусин. Остальные члены совета директоров банка, кстати, оказались ничем не лучше перечисленных. Все, или пустые нули, или в доле.
Ну, а теперь займёмся крупнейшим банком Татарстана - "Ак барсом". Почему не вторым банком республики - "Зенитом"? Странно, но про него никаких слухов не ходит, в отличие от первого. Возможно, потому, что ключевым акционером банка "Зенит" является "Татнефть". Во-первых, её репутация не пострадала от банкротства "Татфондбанка". Она не была там акционером, в отличие от властей Татарстана, являющимися акционерами "Ак барса". Во-вторых, у "Татнефти" свободных ресурсов для поддержки своего банка гораздо больше, чем у властей Татарстана для поддержки своего банка.
Давайте сравним цифры "Ак барса" и "Татфондбанка" в отчётности за девять месяцев 2016 года, и посмотрим, что получится в итоге.
Согласно промежуточной сокращённой консолидированной финансовой информации в соответствии с международными стандартами финансовой отчётности (МСФО) за девять месяцев 2016 года, ценные бумаги в активах "Ак барса" занимали 15,9% (63,316 млрд рублей). Для справки, у "Татфондбанка" по той же МСФО на ту же дату - 17,3% (38,147 млрд рублей). У обоих в этом разделе есть негатив. У "Ак барса" в портфеле ценных бумаг на 32,035 млрд рублей накуплено акций российских компаний (?!). Это 8,1% от всех активов банка. Да, акции периодически могут приносить дивиденды, но падение их цены может съесть все дивиденды за несколько лет. У "Татфондбанка" акций практически нет, но зато часть ценных бумаг на сумму 10,198 млрд рублей обременены залогом по сделкам репо. Это 4,6% от всех активов банка.
Сколько из купленных "Ак барсом" ценных бумаг приходится на вложения в облигации "Татфондбанка", к сожалению, не сказано. А жаль. Есть только общая цифра вложений в корпоративные облигации - 7,352 млрд рублей. Что касается самого "Татфондбанка", то он выпустил долговых ценных бумаг на 17,279 млрд рублей, плюс еврооблигации на 0,986 млрд рублей. Наверняка, какая-то часть этих облигаций куплена банками. В том числе, и банком "Ак барс". К сожалению, пока неизвестно, кем куплена, и сколько.
Кредиты юридическим лицам в активах "Ак барса" составляли 191,085 млрд рублей (48,2% от активов), кредиты физическим лицам - 37,428 млрд рублей (9,4%), резерв под обесценение кредитного портфеля - 35,781 млрд рублей (9,0%). Резервы у "Ак барса" за девять месяцев выросли с 28,226 млрд рублей до 35,781 млрд рублей.
Кредиты юридическим лицам в активах "Татфондбанка" составляли 127,866 млрд рублей (57,9% от активов), кредиты физическим лицам - 28,926 млрд рублей (13,1%), резерв под обесценение кредитного портфеля - 17,597 млрд рублей (7,9%). Резервы у "Татфондбанка" за девять месяцев упали (?!) с 18,295 млрд рублей до 17,597 млрд рублей.
К сожалению, никаких сведений о просроченной задолженности в отчётности по МСФО у обоих банков нет. Зато такие сведения есть в файле под названием "Пояснительная информация к промежуточной бухгалтерской (финансовой) отчётности за 9 месяцев 2016 года".
У банка "Ак барс" просроченная задолженность составляла 17,368 млрд рублей (6,4% от ссудной задолженности, составлявшей 272,478 млрд рублей), плюс реструктурированная задолженность в размере 19,786 млрд рублей (7,3%). Суммарно - 13,7% от ссудной задолженности. Резервы на возможные потери в файле "Пояснительная информация" указаны в размере 25,007 млрд рублей.
У "Татфондбанка" просроченная задолженность составляла 5,378 млрд рублей (3,7% от ссудной задолженности, составлявшей 144,217 млрд рублей), плюс реструктурированная задолженность в размере 4,106 млрд рублей (2,8%). Суммарно - 6,5% от ссудной задолженности. Резервы на возможные потери в файле "Пояснительная информация" указаны в размере 14,067 млрд рублей.
Если бы банк "Ак барс" формировал резервы на возможные потери по ссудам по нижней планке, установленной ЦБ в соответствии с положением №254-П (безнадёжные кредиты - 100% от суммы долга, проблемные кредиты - 51%, сомнительные кредиты - 21%, нестандартные кредиты - 1%), то резервы банка "Ак барс" должны были составлять 35,742 млрд рублей (19,438+4,908+9,320+2,076). Такая цифра следует из данных классификации активов банка по категориям качества, указанных на странице 26. Это минимально возможная оценка. Сам банк указывает в строчке расчётного резерва по ссудной задолженности цифру 40,967 млрд рублей. Это похвальная строгость. Однако, она не реализуется на практике, так как "Ак барс" в реальности сформировал резервов на сумму 28,641 млрд рублей. Недостача от минимума составляет 7,101 млрд рублей. Недостача резервов в 7,101 млрд рублей при собственном капитале в 63,363 млрд рублей - это не очень большая проблема для банка "Ак барс". Норматив достаточности капитала Н1.0 составлял 11,64%.
Если бы "Татфондбанк" формировал резервы на возможные потери по ссудам по нижней планке, установленной ЦБ в соответствии с положением №254-П (безнадёжные кредиты - 100% от суммы долга, проблемные кредиты - 51%, сомнительные кредиты - 21%, нестандартные кредиты - 1%), то резервы "Татфондбанка" должны были составлять 29,412 млрд рублей (10,484+11,797+6,397+0,734). Такая цифра следует из данных классификации активов банка по категориям качества, указанных на странице 37-38. Это минимально возможная оценка. Сам банк указывает в строчке расчётного резерва по ссудной задолженности цифру 29,878 млрд рублей. Это похвальная строгость. Однако, она не реализуется на практике, так как "Татфондбанк" в реальности сформировал резервов на сумму 16,114 млрд рублей. Недостача от минимума составляет 13,298 млрд рублей. Недостача резервов в 13,298 млрд рублей при собственном капитале в 29,488 млрд рублей - это очень большая проблема для "Татфондбанка". Норматив достаточности капитала Н1.0 по отчётности составлял 12,1%. Однако, он не нарушен только потому, что банк создал недостаточно резервов. Если бы резервы были созданы в полном объёме, у ЦБ уже 1 октября 2016 года появились бы основания для отзыва лицензии
Получается, что у "Татфондбанка" даже в открытой отчётности были видны очень большие проблемы. У "Ак барс" проблемы не видны. Это не значит, что их нет совсем. Судя по отчётности, у "Татфондбанка" собственный капитал был положительный, хотя в реальности капитала, скорее всего, не было уже тогда.
Но дело даже не в том, есть ли у "Ак барса" проблемы, или их нет. Дело в том, смогут ли власти Татарстана помочь своему второму банку в случае, если проблемы выплывут наружу, или нет? Опыт с первым "Татфондбанком" убедительно показал, что власти Татарстана помочь не смогут. Даже если захотят. Потому что они сами в долгах, как в шелках. Живых денег у них нет. А вливание недвижимости и/или земельных участков в момент, когда клиенты требуют у банка вернуть им живые деньги, банку никак не поможет. Тот же опыт убедительно показал, что федеральные власти за свой счёт "Ак барс" спасать не будут. Устойчивость банковской системы Татарстана уже очень сильно пострадала из-за одномоментного уничтожения четверти всех активов системы. Доверие к ней упало ниже плинтуса. Доверие к властям Татарстана находится там же. Такой неустойчивой ситуацией вполне могут воспользоваться игроки для передела местного рынка в свою пользу. Сейчас достаточно совсем небольшого толчка, чтобы "Ак барс" зашатался. А потом ещё немного для того, чтобы он упал. Достаточно создать панику среди населения, и они "вынесут" любой банк.
Какой совет можно дать татарстанским властям в нынешней ситуации? Поскольку они уже продемонстрировали во всей красе собственную безграмотность в деле управления своими банками, доведя один из них до банкротства, и продемонстрировали во всей красе собственную безграмотность в деле кризисного менеджмента, то им стоит подумать о том, чтобы продать свою долю в банке "Ак барс", пока за эту долю можно выручить хоть что-то. Иначе, если они потеряют и второй свой банк, следом они потеряют свои насиженные тёплые места. Либо разгневанное население их снесёт, либо федеральные власти.
Слухи о проблемах АББ возникли после перехода сотрудников МВД на обслуживание в ВТБ
Председатель Совета директоров «Ак Барс» Банка и гендиректор «Связьинвестнефтехима» Валерий Сорокин собрал сегодня экстренную пресс-конференцию по поручению президента Татарстана. Поводом для встречи послужили вчерашние информационные атаки с призывом снимать деньги со счетов и сообщениями о проблемах банка. Руководство «Ак Барс» Банка опровергло информацию, рассказав, кто за ней стоит и как на самом деле обстоят дела у банка. Подробнее - в материале «Реального времени».
Авторы фейков - полиция?
На встрече с журналистами Валерий Сорокин сразу попытался объяснить: откуда пошли слухи о проблемах «Ак Барс» Банка. В том, что в городе вовсю гуляет фейковая информация о кредиторе, глава «Связьинвестнефтехима» сегодня утром убедился на личном примере.
Как только я сел в машину, мой водитель спросил меня: «А правда ли что «Ак Барс» закрывается?» Я понял, что раз ситуация дошла до водителя, значит, дело уже серьезное. Я его спрашиваю, откуда он знает. Нет, он не получил эсэмэску. Ему сказал знакомый гаишник. У любого приличного водителя есть знакомый гаишник, иначе ему сложно жить. Я даже знаю этого гаишника, но не буду говорить, - рассказывает Валерий Сорокин.
По его словам, на самом деле, источник информации куда шире. Дело в том, что по всей стране система МВД переходит на обслуживание в ВТБ, который выступает спонсором спортивного общества «Динамо». Кредитор комплексно обслуживает МВД, и только в Татарстане в лице «Ак Барса» «до последнего этому сопротивлялись».
По словам Сорокина, дело в том, что по всей стране система МВД переходит на обслуживание в ВТБ. Фото uralweb.ru
«Ак Барс» Банк выпустил 1,5 млн пластиковых карт, 600 тысяч из которых - зарплатные. Деньги по ним получили и 6 600 полицейских Татарстана. Если предположить, что половина из них женаты, получится, примерно 10 тысяч первичных носителей информации, которым сообщили, что они будут получать зарплату через другой банк, поясняет Сорокин. Учитывая общий фон в банковской сфере с конца прошлого года, нетрудно догадаться, какой вывод сделают люди.
Естественно, человек разумный, или, как кто-то из критиков говорил, «проницательный читатель», сразу понимает: здесь дело не чисто. Наш человек - коллективист, он должен предупредить друзей. Дальше я вам как математик говорю: 10 тысяч носителей первичной информации о том, что что-то не то, по 3 человека знакомых у каждого берем. На 4-м шаге будет все дееспособное население Казани, на 5-м шаге - более половины населения Татарстана посредством простой прогрессии, - описывает схему распространения ошибочно воспринятой информации председатель Совета директоров «Ак Барса».
На фоне ситуации с Татфондбанком и еще рядом кредитных организаций слухи порядком взбудоражили клиентов «Ак Барс» Банка. Еще два случая с объявлением в аптеке об отказе обслуживать по карте «Ак Барса» и провести платеж из другого банка якобы по причине «низкого рейтинга «Ак Барса» Сорокин назвал происками конкурентов. Был случай с призывом в соцсетях, чтобы русские не несли деньги в национальные банки.
А дальше по сценарию программы Малахова «Пусть говорят» - понеслось. Пошире открыли рот и вперед - никого не слушают. Даже сейчас, я думаю, больше половины комментариев к моему выступлению сведется к тому, что врет банк. Потому что наш советский человек привык читать газеты между строк, - посетовал Сорокин.
Со своей стороны, глава «Связьинвестнефтехима» посоветовал клиентам «Ак Барса» «дружить с головой» и проанализировать показатели работы банка. Обращаться с заявлением о информационных атаках в МВД кредитор не намерен, считая авторами фейков не конкретных людей, а «многоголовую гидру».
За последние три дня закрыто не более 900 вкладов, открыто новых почти 3000, и порядка 14 млн рублей невыплаченных процентов по досрочно отозванным вкладам остались в банке, сообщил Сорокин. Фото Дарьи Турцевой
«Ак Барс» от кризиса ТФБ и выиграл, и проиграл
Все дело в том, в чем измерить выигрыш, поясняет Сорокин. С декабря прошлого года у «Ак Барса» идет уверенный приток вкладов физлиц.
Что назвать успехом? Если это успех, то, наверное, успешно эта ситуация развивается. Хотя мы уже говорили об этом в декабре, некий рикошет от ситуации мы предполагали и готовились к этому - то, что я назвал, - под завязку зарядить банкоматы. Что, собственно говоря, и сейчас происходит, - говорит председатель Совета директоров «Ак Барса».
При этом есть клиенты, которые все же поддались панике и забрали свои вклады досрочно. Тем не менее приток новых вкладчиков заметно превышает число оттока. Так, за последние три дня закрыто не более 900 вкладов, открыто новых почти 3 000, и порядка 14 млн рублей невыплаченных процентов по досрочно отозванным вкладам остались в банке.
Приходит один клиент и говорит: «А мне сказали, что банку осталось 2 дня. За 2 дня, если не успеете снять, то будет - сами знаете как». Ну как его убедить? Только не выплатив ему процент, - приводит пример Валерий Сорокин.
При этом, по его словам, на 1 декабря прошлого года общая сумма по вкладам физлиц в банке составляла 104,165 млн рублей, а на 1 февраля этого - 112,395 млн.
Сам Валерий Сорокин в качестве эксперимента стал клиентом 5 банков, чтобы изучить, как работают коллеги. В этом своеобразном рейтинге, по его мнению, «Ак Барс» занял твердую середину.
Ситуацию с ТФБ и рядом других татарстанских банков Валерий Сорокин назвал типичной для всей банковской системы в России и привел в пример слова главы Центробанка России о том, что России понадобится еще несколько лет для «расчистки банков». Фото Максима Платонова
«Нет такого крана - напоить пересохшие реки»
Ситуацию с ТФБ и рядом других татарстанских банков Валерий Сорокин назвал типичной для всей банковской системы в России и привел в пример слова главы Центробанка России о том, что России понадобится еще несколько лет для «расчистки банков». На вопрос, как вернуть доверие к региональным банкам в Татарстане, в руководстве «Ак Барса» ответили однозначно: «Работать».
Я не вижу каких-то уникальных возможностей у местного банковского сообщества. Нет какого-то отдельного крана с деньгами - напоить пересохшие реки. Рынок конкурентный, конкурировать приходится с тяжеловесами. Каждому приходится искать какую-то нишу, - разъясняет Сорокин.
Вопрос: все ли сделал Нацбанк, чтобы купировать проблему, собеседник оставил без ответа. Как и просьбу рассказать, что делает правительство Татарстана для санации Татфондбанка.
Не обладаю мандатом, чтобы комментировать позицию правительства, поймите меня правильно. Единственное, о чем я могу вас попросить: отмотать и посмотреть, с какого момента началась пропаганда, что Татфондбанк правительственный? - ответил вопросом на вопрос Валерий Сорокин.
На памяти журналистов такая информация появилась с осени. Но глава «Связьинвестнефтехима» призвал учесть, что банк долгое время существовал и до этого. Пропаганда велась намеренно, намекнул Сорокин:
Очевидно, в массовом сознании тех же вкладчиков банк с государственным участием вызывает большее доверие, чем банк с частным участием.
Чтобы привлечь больше вкладчиков? - спросили представители прессы.
Я могу только предполагать, не могу это комментировать, - подытожил Валерий Сорокин.
Василя Ширшова
