Михаил Задорнов сравнил бизнес-модель ФК «Открытие» с показателями ВТБ24 и объяснил, в чем он видит причины ее краха. Интервью предправления ФК «Открытие» Михаила Задорнова
16.11.2018 15:35
1164
(Рейтер) Группа ФК «Открытие» закончила расчистку баланса: передала токсичные активы в банк «Траст» , распродала суверенные евробонды и начала активно выдавать кредиты, сказал в интервью Reuters председатель правления ФК «Открытие» Михаил Задорнов.
Санкционные опасения клиентов пока только на руку банку, говорит он: вкладчики активно переводят в «Открытие» валюту из других госбанков.
Ниже следует текст интервью.
Начиная со второго полугодия 2018 года у банка наблюдается довольно скромный рост активов, особенно в части корпоративного бизнеса. Есть ли у вас какие-то ограничения по росту портфеля?
«Первые два квартала 2018 года «Открытие» проводило делевередж баланса – продали полностью весь пакет валютных государственных ценных бумаг с баланса банка и НПФов, резко сократили портфель ценных бумаг – закрыли сделки репо, получив по ним акции ВТБ, «Киви», «Полиметалла».
Банк и брокер реповали бумаги, которые покупали на рынке. Фактически для группы «Открытие» ранее это был один из источников фондирования помимо депозитов. Все эти сделки были развязаны и закрыты.
Задача третьего и четвертого кварталов – наращивание активных операций».
Вы будете использовать эти акции для репо, если решите использовать этот способ привлечения ликвидности?
Если понадобится, то да. Мы погасили значительную часть кредитов ЦБ, которые были предоставлены банкам группы осенью 2017 года. Осталось 107 млрд рублей. Передадим их в «Траст», и к 15 ноября у нас не останется денег ЦБ.
Банк резко изменил депозитную политику. И Бинбанк, и «Открытие» всегда держали более высокие ставки по вкладам, чем другие банки. Все это привело к тому, что порядка двух миллионов клиентов группы никаких кредитных продуктов не использовали. Причем в основном эти клиенты ориентировались на ставку и как только видели более привлекательные условия, уходили в другой банк. Мы сознательно выровняли условия привлечения частных депозитов с топ-10 банков, понимая, что от нас уйдет часть депозитного портфеля. Таким образом увеличиваем маржу.
Можем легко привлечь деньги на рынке, на межбанке, через репо, но пока баланс «Открытия» и «Бина» остается переликвидным, в этом нет необходимости. Когда клиенты в августе-сентябре забирали деньги из госбанков, часть этих средств оказалась у нас. «Открытие» получило приток клиентских средств из других банков – за сентябрь $93 млн и 76 млн евро, несмотря на общий отток депозитов из системы.
Ситуация с оттоком депозитов из госбанков заставила их повышать ставки по вкладам. Вы говорите, что будете держать ставки на уровне топ-10: правильно ли я понимаю, что во многом вам позволяет это делать настроение вкладчиков, которые склонны уходить из госбанков, опасаясь санкций? «Открытие», как дочка ЦБ, кажется им в этом смысле более надежным местом хранения денег?
Ставки по валютным вкладам растут, потому что растет и будет еще расти ставка ФРС. Мы в этой ситуации не будем предлагать клиентам более привлекательные ставки, чем ВТБ и Сбербанк, поскольку считаем, что наш сервис не уступает этим банкам.
На какой рост кредитов по итогам года вы рассчитываете?
Полгода банки группы заново восстанавливали процесс кредитования – ни в «Открытии», ни в Бинбанке не существовало кредитных конвейеров для розницы и малого бизнеса. К сентябрю они были созданы, и сейчас мы отлаживаем процедуру корпоративного кредитования. За два квартала удвоили темп роста портфеля до 88 миллиардов рублей в квартал. Выдачи растут в разы: если смотреть четвертый квартал против третьего – ожидаем рост в 2,5-3 раза.
ЦБ не ограничивает вам рост розничных кредитов?
Нет, поскольку совет директоров, куда входят представители регулятора, утверждал бизнес-план на 2018 год. Все это соответствует изначальным параметрам плана.
Вы считаете, что сейчас кредитный процесс отлажен и вы можете себе позволить такой рост без ущерба качеству?
Да, но я оговорюсь, в основном мы продаем в розницу кредиты наличными и ипотеку. Кредиты наличными «пешеходам» банк начал выдавать лишь с октября, до этого – только собственным клиентам, потому что мы лучше понимаем их риск-профиль.
По итогам девяти месяцев портфель кредитов физическим лицам увеличился почти на 15% до 129 млрд рублей, корпоративным клиентам – до 795 млрд рублей. Если в первом квартале мы видели снижение кредитного портфеля юридических лиц, то во втором квартале он вырос на 38 миллиардов рублей, а в третьем – уже на 75,4 млрд рублей. Рост был обусловлен, в первую очередь, привлечением новых корпоративных заемщиков.
Пересмотр Центробанком требований по риск-весам для потребительских кредитов повлиял или повлияет на ваши планы?
Никак не скажется. Объединенный банк с большим запасом держит уровень достаточности капитала с учетом всех буферов. Говоря объективно, розничный портфель еще не так велик, чтобы корректировать планы из-за нового регулирования.
БАНК ПРОБЛЕМНЫХ АКТИВОВ И ЕГО КОМАНДА
В каком состоянии сейчас активы группы – переданы ли токсичные активы в «Траст »?
Открытие», как финансовый холдинг, полностью структурирован. За прошедшие три квартала мы завершили проекты по объединению трех страховых компаний в «Росгосстрах» и трех пенсионных фондов в «Лукойл-гарант». На пенсионном рынке это прецедент, когда объединяются сразу три фонда, каждый из которых был в десятке крупнейших. Сейчас у НПФ 7,7 миллионов клиентов и 590 миллиардов рублей чистых активов. До конца этого года, либо в январе 2019 года, мы его переименуем в НПФ «Открытие».
Страховая компания – это 10% рынка, а НПФ группы – более 20% рынка НПО НПФ. Но если правильно посчитаем активы этого сегмента, доля может оказаться больше.
Правильно – это как?
Те, которые действительно есть.
Какая доля активов на пенсионном рынке не существует по-вашему?
К июлю 2019 года, когда пройдут все стресс-тесты, когда многие НПФ будут докапитализированы их владельцами, картина станет намного прозрачнее.
Сколько токсичных активов оставалось у пенсионных фондов и страховщика до момента передачи в «Траст»?
Полностью очищены от токсичных активов и НПФ группы, и «Росгосстрах». На начало года на балансе РГС было 11 млрд рублей токсичных активов. Активы НПФ мы выкупили в июле-августе на сумму более 40 млрд рублей, а затем была оказана финансовая помощь на 38 млрд рублей.
То есть все, что оставалось после передачи основной части активов на 160 млрд рублей?
Именно. Мы сейчас отлаживаем управление группой компаний – организацию процессов в регионах, кросс-продажи. Ключевым будет бизнес-планирование на 2019 год, когда начнем комплексно – банк, страховщик, брокер – продавать продукты.
Через неделю банк «Открытие». Специальный будет присоединен к «Трасту», а к 1 января 2019 года мы объединим «Открытие» и Бинбанк.
Непростая ситуация была с назначением на пост руководителя банка непрофильных активов Юрия Адамовича. Насколько мне известно, об этой позиции вы вели переговоры и с другими кандидатами. В связи с этим вопрос: назначение Александра Соколова в «Траст» – это временное решение, или постоянное?
Мы создаем команду, все идет своим чередом: практически полностью укомплектована команда «Открытия», правление «Траста» доформировывается. У нас есть еще несколько кандидатур в правление «Траста». Если совет директоров поддержит, вскоре об этом сообщим. В целом же штат банка «Траст» уже укомплектован более чем на 80%.
Адамович вошел в совет директоров «Интеко» и ОВК. Как он будет выполнять эту работу с учетом обстоятельств?
Он продолжает работать.
Будет ли он заменен на Соколова?
В этом нет необходимости.
«Траст» начал работать с проблемными активами, есть ли уже какие-то сделки, результаты?
Целый ряд кредитов был погашен на балансе «Открытия». Кроме того, нам погасили 30 млрд рублей по одному из объектов группы ПИК. Также большое погашение на 8 млрд рублей было по одному из объектов недвижимости. К тому же были сделки по продаже недвижимости и компаний, но это для нас исключение. Сейчас работа команды «Траста» связана со структурированием активов – их объединением в фонды по отраслевой принадлежности, получением операционного контроля, кроме того, идет работа по большому количеству судов и договоренностей. К концу года мы должны иметь стратегии, план действий в отношении всех активов. В следующем займемся их активной продажей.
Акции «Полиметалла», Qiwi и ВТБ – есть ли уже понимание, что с ними делать?
Пока нет. Мы не хотим продавать акции на рынке, иначе может пострадать стоимость компаний. Пока заняты урегулированием других долгов, акции держим, принимая участие в управлении этими компаниями. Будем номинировать кандидата в совет директоров «Полиметалла».
ДОЛГИ ПРЕЖНИХ АКЦИОНЕРОВ
Как сформировался столь значительный долг «Открытие холдинга» перед банком?
Это отражение типовых проблем – когда приобретения делаются не на деньги акционера, а на кредит банка.
Есть ли долги у бывших владельцев Росгосстраха Данила и Сергея Хачатуровых?
Бывшие владельцы РГС должны самой компании, банк участвует в процедуре банкротства компаний старого контура страховщика: РГС-активы, РГС-недвижимость. Открытие получит в рамках этого процесса акции самого РГС, объекты недвижимости.
Как я отметил выше, бывшие владельцы должны РГС. Ими был проведен ряд сделок... и сейчас эти сделки оспариваются в судах страховщиком".
Каков общий долг?
Он значительный, но не сопоставим с долгом владельцев «Открытия холдинга». Он гораздо меньше.
А чей это долг - Сергея или Данила Хачатурова?
В каждом конкретном случае иски поданы к разным людям... Есть иски к собственникам «Росгосстраха».
Суд восстановил право банка на 35% акций О1 Properties – что вы будете с ними делать?
Конечная цель всех действий по проблемным активам – вернуть как можно больше средств нашему акционеру – ЦБ.
КТО ПЛАТИТ ПО ДОЛГАМ
В какой стадии переговоры с бывшими собственниками банков о возврате активов?
В основном мы работаем с бывшими собственниками Открытие-холдинга. Некоторые долги гасятся за счет передачи нам контроля над активами. «Балтийский лизинг», «Открытие» ТЗ. В течение двух недель к нам перейдут «Тимано-Печорская нефтяная компания» и Харьяга, «Кама-картон» – крупный производитель в Пермской области. В ходе этой работы долг холдинга перед банком будет сокращен на несколько десятков миллиардов рублей.
Каков сейчас размер долга?
В середине года он был на уровне 320-325 млрд рублей. Сейчас он существенно ниже 300 млрд и продолжает сокращаться.
«Алмазгеолдобыча» – рассчитываете получить или дождетесь, когда компания погасит кредит ВТБ, взятый на ее покупку?
На данный момент мы этим активом не занимаемся, он не находится в зоне переговоров с «Открытие-холдингом».
Исходя из общения с « Открытие-холдингом», вы ожидаете погашения всех долгов?
Увы, полностью ни один из бывших собственников долги погасить не сможет. Здесь наша задача – добиться максимального погашения долга за счет понятных и видимых активов в каждом конкретном случае. Это касается не только «Открытие холдинга», но и других должников: экс-владельцев Бинбанка и Роста, Промсвязьбанка и Автовазбанка. В Автовазбанке 260 миллиардов рублей проблемных активов. Этими активами менеджеры «Траста» занимаются последние 2-2,5 месяца, запущен форензик – изучаем сделки за последние несколько лет. Понимание этих операций, я уверен, даст основание для дальнейших действий".
Что в итоге произошло с кредитом на покупку акций Номос-банка, который брали бывшие владельцы « Открытия»?
Кредит составлял в общей сложности около 60 млрд рублей, и с 2013 года он был в существенной степени погашен. Но часть его была реструктурирована в другую схему, и сейчас долг по ней - около 20 миллиардов. Этот долг входит в общую сумму долгов холдинга перед банком. Среди безвозвратных активов, к сожалению, не только кредит на покупку Номос-банка, но и кредит на покупку Петрокоммерца и других банков. Все эти долги были повешены на сам банк и фактически остались без обеспечения, поскольку залогом выступали акции банка ФК «Открытие», которые перестали что-либо стоить после списания капитала банка до нуля.
Недавно ЦБ докапитализировал группу на 220 млрд рублей. Причем это не учитывало ситуацию с активами на балансе Автовазбанка. Вы сейчас начали изучать ситуацию с активами АВБ, можете сказать, потребуется ли дополнительное финансирование «Трасту»?
Дополнительных денег не понадобится. Автовазбанк будет присоединен к банку «Траст» в первом квартале 2019 года вместе с большей частью своих активов и пассивов. Де-факто вся необходимая ликвидность «Трасту» и АВБ была предоставлена, ее больше не понадобится.
А какую часть активов АВБ удастся вернуть?
Это будет понятно до конца года – готовится оценка recovery этого баланса.
Какую допустимую долю потерь вы закладываете сейчас для банка проблемных активов?
Она станет понятна в декабре.
ЦБ предполагает списывать депозит, если будут расти убытки от признания безвозвратных долгов. Много ли таких активов вы видите сейчас?
Такие активы есть. Но пока рано говорить о чем-то более конкретном.
ЗОЛОТОЙ БИЗНЕС
Роль операций с золотом и драгметаллами в нынешней стратегии Открытия. Какой сегмент видите приоритетным для себя – работа с крупными компаниями типа Полюса и Полиметалла или авансирование мелких игроков?
«Открытие» сохранит активность на рынке драгметаллов. Мы работаем со всеми основными производителями – «Полюсом» и «Полиметаллом» и более мелкими игроками. Закупку металла и продажу на разные рынки – эти компетенции продолжим развивать. Всего за 9 месяцев 2018 года мы приобрели 36,6 тонны, но к концу года планируем довести закупки до 46 тонн – это 16,5% всего добытого в РФ золота.
Прогнозные объемы закупки золота на 2019 год?
Плана на следующий год пока нет. Но по комиссионному доходу – это серьезный объем. Цель – и кредитовать эти компании, и покупать золото, и продавать на рынках, либо ЦБ.
Если всё еще есть интерес к этой теме, то основные направления, актуальные планы по поставкам в Китай и Индию в 2018-19 годах, насколько получается работать на Шанхайской золотой бирже?
У нас есть поставки в Китай и Индию. Операций на золотой шанхайской бирже в 2018 году не планируем в связи с отсутствием экономической целесообразности – по цене интереснее делать локально.
(Редактор Дмитрий Антонов)
Человек опытный, с солидным стажем работы в финансовой и банковской сферах. Вот некоторые фрагменты из его биографии. С ноября 1997 по май 1999 года — министр финансов Российской Федерации. В 1997 году вошел в состав совета директоров Сбербанка, в мае 1998 года стал заместителем председателя наблюдательного совета Сбербанка.
Самый длительный эпизод биографии (2002-2017 годы) - президент — председатель правления банка ВТБ24, "дочки" Внешторгбанка (ВТБ), которая специализировалась на розничном бизнесе. В начале этого года произошло объединение ВТБ24 и ВТБ, и Задорнов пересел в кресло руководителя банка "Открытие".
Как человек опытный, Михаил Михайлович в своих ответах порой дает достаточно "округлые" формулировки, призванные скрывать некие смыслы. Некоторые его мысли разбросаны по всему интервью, а если их сложить, то получаются интересные "картинки". Попробую в сжатом виде дать некоторые "картинки". И минимизировать цитирование Задорнова, чтобы не перегружать текст.
Прежде всего, как на протяжении всего интервью говорит Задорнов, в ближайшие годы произойдет резкая консолидация банковского сектора. Произойдет то, что классик в работе "Империализм, как высшая стадия капитализма" называл концентрацией и централизацией капитала, ведущей к образованию монополий. Задорнов определил некоторые характеристики консолидации банковского сектора
- Из 500 ныне действующих банков останется 200. Иначе говоря, 300 будет отправлено на "кладбище"
- В топ-15 (видимо, имеется в виду рейтинг российских банков по показателю активов) все "жильцы". Кандидатов на "кладбище" нет. Это даже не просто "жильцы". Они "бессмертные". На языке нормативных документов Банка России их принято называть "системообразующими банками".
- В топ-50 кандидаты на "кладбище" есть. Часть из тех, кто проходит под номерами от 16 до 50 будут отправлены на "кладбище". Впрочем, может быть, какие-то из "больных" могут быть направлены в "санаторий" на излечение (имеется в виду санация).
Задорнов признался, что пяти сотням российских банков сегодня на отечественном рынке тесно. А тесно потому, что экономика не демонстрирует экономического роста. В результате банки ничего не создают, а лишь перераспределяют. Хотя от себя добавлю, что в представленной Задорновым картинке не очень понятно, где причина, а где следствие. Задорнов акцентирует внимание на том, что консолидация банковского сектора обусловлена отсутствием экономического роста. Но ведь отсутствие оного в значительной мере обусловлено тем, что банки не участвуют в кредитовании реального сектора экономики.
Задорнов признает это, но причин такого банковского бездействия внятно не называет. А их, по большому счету, две.
Во-первых, банкам интереснее заниматься "финансовыми инвестициями", а проще говоря, операциями на финансовом рынке, спекуляциями. Во-вторых, предприятия реального сектора экономики не берут кредиты, которые имеют запредельно высокие процентные ставки. Предприятия кое-как перебиваются, либо занимаясь "самофинансированием", либо привлекая деньги с помощью размещения бумаг.
Читайте также:
Юрий Пронько: Пришло время послать к праматери истории "кудриномику", иначе нас ждёт новый кризис Новые статистические данные по промышленному производству подтвердили прогноз "Царьграда" о начавшейся второй...Но у названных двух причин есть, в свою очередь, первопричина, о которой Задорнов даже не заикается. Такой первопричиной является Центральный банк с его идиотской идеей "таргетирования инфляции", которая является обоснованием и оправданием запредельно высоких процентных ставок и сжатия денежной массы. На протяжении всего интервью Задорнов в своих глубокомысленных рассуждениях о будущем банковской системы России удивительно изящно обходит вопрос о Центробанке и его политике "таргетируемого удушения" российской экономики. Причиной всех бед у него является "отсутствие экономического роста". И на этом признании спасибо. Разве это не смелое заявление на фоне мантр господина Максима Орешкина о том, что российская экономика "оживает" и "развивается"?
Хочу напомнить читателю, что Михаил Михайлович со времен перестройки себя позиционировал как последовательный либерал, ратующий за дерегулирование экономики, сворачивание государственного сектора экономики, приватизацию и т.п. Но судьба распорядилась таким образом, что Задорнов на протяжении пятнадцати лет руководил банком, который был как раз не частным, а государственным. Произошла некая внутренняя эволюция взглядов Михаила Михайловича на экономическую роль государства, особенно в банковской сфере. Но по инерции он для всех остается либералом. И этот дуализм его сознания ярко проявился в интервью. Журналист задает Михаилу Михайловичу каверзный вопрос: "Если говорить о будущем банковского сектора, что нас ждет? Не будет ли тотального огосударствления, которого все боятся, в том числе за счет консолидации крупнейших?"
Ответ нашего либерала-банкира следующий:
Неужели прямо-таки все боятся? А что же тогда несут свои деньги в Сбербанк и ВТБ? С точки зрения рисков огосударствления этот разговор не является предметным. Почему? Мы знаем примеры эффективных компаний, находящихся в государственной собственности. Например, "Аэрофлот", Сбербанк, "ВТБ страхование", ВТБ24. ВТБ24, например, был прибыльным последние десять лет, его отдача на капитал в последние годы — свыше 30%. Прибыль "ВТБ страхования" по итогам 2017 года будет более 20 млрд рублей по МСФО. Следовательно, государство может эффективно управлять бизнесом в финансовой сфере…
"Если банк частный, - добавил Задорнов, - он автоматически становится более эффективно управляемым? Ничего подобного. Есть, как мы видим, примеры крайне неэффективного управления частными собственниками — с безусловным стремлением по итогу передать сформированные убытки партнеру или государству, дабы избежать экономической ответственности за собственную неверную бизнес-политику".
М. Задорнов. Фото: ID1974 / Shutterstock.com
Но, вдруг Задорнов, вспомнив, чего от него хотят "вышестоящие товарищи", которые его поставили на ответственный пост, неожиданно заявляет:
Хотя в целом, опираясь на собственные убеждения и опыт, соглашусь: в конечном счете частный бизнес эффективнее государственного.
Экономический либерал Задорнов окончательно запутался. Впрочем, думаю, что это шизофрения, присущая большинству наших либералов: думают они одно, а говорить должны всегда другое. Тут Задорнов "прокололся".
Впрочем, коллега Задорнова по "цеху" Герман Греф постоянно допускает в своих публичных выступлениях "оговорки по Фрейду". Пока все сходит с рук. Свои "оговорки" Греф искупает делами. Например, активным участием в экономических санкциях против России на стороне Запада.
Задорнов свои оговорки насчет "эффективности государственной формы собственности" попытался искупить тут же на месте, в интервью. Вернувшись к теме "консолидации банковского сектора России", Михаил Михайлович выразил надежду, что умершие российские банки освободят место для иностранных банков:
Надеюсь, будут расти новые банки, будет приходить новый иностранный капитал, может быть, не всегда из Европы — из азиатских стран.
Как видим, тут либералы (Задорнов, Греф, Набиуллина, Кудрин и т.д.) едины в мнении, что консолидация банковского сектора России - не более, чем подготовка площадки для "долгожданных иностранных гостей". Имеются лишь небольшие расхождения в том, кого надо приглашать. Тот же Греф, который является членом совета директоров "JP Morgan Chase" наверняка желает в первую очередь видеть в России именно этот банк. Втайне он, наверное, мечтает, чтобы при этом Сбербанк поменял свою вывеску и стал бы называться "JP Morgan Chase Russia". А вот Михаил Михайлович больше симпатизирует китайским и японским банкам, с коими он очень даже подружился в бытность руководителем ВТБ24.
Г. Греф. Фото: www.globallookpress.com
К разряду положительных идей Задорнова следует отнести его мысль о том, что хаос и беспредел в банковской системе следует искоренять не с помощью принятия новых законов, а путем исполнения тех, кои уже приняты. Все-таки позволю процитировать Задорнова:
Но, с моей точки зрения, в России сейчас не хватает вовсе не новых законов. Может быть, мы даже слишком много принимаем их сейчас. В России сейчас не хватает нормального применения уже существующих законов. Просто мы не привыкли в целом ряде случаев даже на бытовом уровне их исполнять. Из всего сказанного выше следует: собственники, менеджмент банков должны абсолютно четко понимать свою ответственность — материальную, административную, уголовную — за нанесение сознательного ущерба.
Полностью подписываюсь под этим тезисом нового руководителя "Открытия". Но с небольшим дополнением. Такую ответственность должны нести банкиры всех уровней, включая Центральный банк Российской Федерации. Уже есть отдельные примеры привлечения к ответственности банкиров из частных кредитных организаций (тот же Задорнов называет "Внешпромбанк", банк "Клиентский"). А вот случаев привлечения к ответственности сотрудников и руководителей Банка России мы что-то припомнить не можем. Центробанк остается "священной коровой". Его руководители и сотрудники обладают таким "иммунитетом", коему могут позавидовать дипломаты и парламентарии. Должна быть также материальная (экономическая) ответственность Банка России. Он должен покрывать за счет своих резервов (а они у него немалые, исчисляются триллионами рублей) убытки коммерческих банков и их клиентов, возникающие в результате неправильных решений финансового регулятора. А без полной вертикали ответственности в банковской системе предложения банкира Задорнова становятся пустым звуком.
План Кудрина: повышение налогов, пенсионного возраста, цен на лекарства
Очень правильным является тезис Задорнова насчет того, что общество (да и другие банки) должно все-таки понимать, чем обусловлены решения финансового регулятора по отзыву у банка лицензии и проведению санации. И тут Михаил Михайлович совершенно правильно признает, что есть всего два базовых варианта причин: "Общественности важно знать, это бизнес-проигрыш или же это сопряжено с мошенничеством собственников или менеджмента". По поводу банков "Югра", "Открытие", "Бин", "Промсвязьбанк" мы до сих пор не получили от Центробанка внятного ответа, что стояло за каждой из четырех банковских историй: бизнес-проигрыш или мошенничество.
Что ж, Задорнов встал у руля банка "Открытие" и со временем он, наверное, лучше, чем кто-либо другой сможет разобраться во всей истории банка. Так что ждем от Михаила Михайловича ответ на вопрос: бизнес-проигрыш или мошенничество? А если второй вариант, то чье мошенничество: собственников, менеджмента или совместное мошенничество на основе сговора?
Глава банка «Российский капитал» Михаил Кузовлев считает, что Задорнов — сейчас лучшее кадровое решение для такого банка, как «Открытие». «У Михаила Михайловича огромный опыт по интеграции. Он умеет работать как один, так и собирать сильную команду. ВТБ24 свою интеграцию уже по сути переварило. Этот опыт будет очень полезен и в «Открытии», которое также активно занималось слияниями и поглощениями и представлено во всех основных секторах финансового рынка», — сказал банкир, ранее работавший с Михаилом Задорновым.
В конце августа газета «Коммерсантъ» писала со ссылкой на источники, близкие к банку и группе ВТБ, что ЦБ предложил нынешнему главе ВТБ24 и бывшему министру финансов Михаилу Задорнову возглавить «ФК Открытие». Издание отмечало, что регулятор рассматривает Задорнова как антикризисного менеджера. Тогда в пресс-службе ВТБ опровергли переход Задорнова. «Мы не комментируем слухи. Михаил Задорнов не покидает группу ВТБ», — заявляли в банке.
Формально Михаил Задорнов занимает должность президента — председателя правления банка ВТБ24. 28 августа наблюдательный совет ВТБ его кандидатуру для избрания членом правления ВТБ и принял решение направить документы о согласовании его кандидатуры в ЦБ.
Инвестор последней инстанции
О введении временной администрации в банк «ФК Открытие» и начале реализации мер, направленных на повышение его финансовой устойчивости, Банк России объявил 29 августа. Санация банка из топ-10 российских банков стала крупнейшей в новейшей истории банковского сектора страны и первой по механизму прямого участия ЦБ в капитале банка через Фонд капитализации банковского сектора (ФКБС). В числе первый зампред ЦБ Дмитрий Тулин называл попытку банка приобрести крупнейшего игрока на убыточном рынке ОСАГО — компанию «Росгосстрах». Второй причиной, по словам зампреда Банка России Василия Поздышева, была «не совсем удачная санация» банка «Траст».
Будет проходить в два этапа, которые совокупно займут шесть—восемь месяцев, сообщал тогда первый зампред Банка России Дмитрий Тулин. Управление банком на время реализации обоих этапов финансового оздоровления полностью переходит к ЦБ, сообщал регулятор.
С началом реализации первого этапа полномочия правления приостановлены, наблюдательный совет и собрание акционеров функционируют в особом режиме, то есть их решения вступают в силу после согласования с временной администрацией. На втором этапе (три—пять месяцев), по его словам, акционеры будут лишены даже ограниченных полномочий, но только до завершения работы временной администрации. Потом эти права им вернут, но учитывая, что 75% акций у ЦБ, контроля у них все равно не будет. Новые органы управления банком будут сформированы в конце второго этапа.
При объявлении о санации банка в ЦБ подчеркивали, что «реализация мер по повышению финансовой устойчивости банка осуществляется в сотрудничестве с действующими собственниками и руководителями банка». В «ФК Открытие» заявляли, что «действующие собственники и менеджмент открыто и конструктивно сотрудничают с Банком России и будут также сотрудничать с временной администрацией».
«Полномочия членов правления банка были приостановлены в связи с назначением временной администрации, наблюдательный совет банка работает в прежнем составе. Председатель правления Евгений Данкевич находится в отпуске, связанном с личными причинами», — сообщили РБК в пресс-службе «ФК Открытие» в ответ на запрос о том, продолжают ли работу в банке члены правления и набсовета.
Чем известен Михаил Задорнов
В 1984 году окончил Московский институт народного хозяйства им. Плеханова, в 1988-м защитил кандидатскую диссертацию.
После аспирантуры работал в Институте экономики Академии наук СССР. В 1990 году вошел в Государственную комиссию по экономической реформе Совета министров РСФСР под руководством Григория Явлинского, стал одним из авторов экономической программы «500 дней». В 1993 году принимал участие в формировании движения «Яблоко», позже баллотировался в депутаты от партии «Яблоко». Избирался депутатом Госдумы четырех созывов, долгое время возглавлял комитет по бюджету нижней палаты.
В 1997-1999 годах — министр финансов России, на этом посту участвовал в принятии решения о дефолте в августе 1998 года. Затем занимал должности первого вице-премьера, специального представителя президента России по связям с международными финансовыми организациями.
С 2005 году является президентом и председателем правления банка ВТБ24, до 31 мая 2017 года входил в правление ВТБ. В конце августа, спустя почти три месяца, набсовет банка одобрил его возвращение в состав правления ВТБ, однако ЦБ до сих пор не согласовал это решение.
Глава банка ВТБ24 и бывший министр финансов России Михаил Задорнов займет пост руководителя банка «Открытие», который с 29 августа находится под управлением временной администрации Центробанка. Официально о назначении Задорнова будет объявлено через несколько месяцев, после завершения процедуры санации банка, рассказала глава ЦБ Эльвира Набиуллина на Международном банковском форуме в Сочи. Ранний анонс нужен для того, «чтобы клиенты и контрагенты банка имели большую определенность и большее понимание», подчеркнула Набиуллина.
О том, что топ-менеджеру группы ВТБ предлагали руководящий пост в «Открытии», российские СМИ писали еще в конце августа. На 1 января 2018 года намечено присоединение ВТБ24 к ВТБ, членом правления которого недавно был избран Задорнов. Сегодня ВТБ владеет 9,99% в «Открытие Холдинге». Потери банка при списании капитала «Открытия» составят 10 млрд рублей.
«Это действительно очень сложный случай, мы еще будем в нем вместе разбираться, — цитирует Михаила Задорнова RNS. — Но это и очень серьезный вызов — построить абсолютно рыночную финансовую группу. Мы говорим не только о банке, это крупнейшая страховая компания, это значительная часть рынка негосударственных пенсионных фондов, то есть это именно финансовая группа и с таким понятным акционером. Сегодня очень важно, что Эльвира Сахипзадовна обозначила цели создания именно высокоприбыльной организации с перспективой продажи акций инвесторам. Это очень понятно, и это на самом деле такая задача-вызов».
Эльвира Набиуллина на форуме отметила, что российский банковский сектор находится в стабильном состоянии — проблемы были связаны с чрезмерно рисковой бизнес-моделью одного конкретного банка, который регулятор рассчитывает «починить». «Сейчас можно констатировать, что негативный эффект от санации банка «ФК Открытие» на финансовый рынок был минимальный. Отток вкладов из других банков не происходит», — сказала Набиуллина. После финансового «оздоровления» и докапитализации «Открытия» (по предварительным оценкам, на сумму в 250-400 млрд рублей) Задорнов и ЦБ разработают устойчивую стратегию развития организации, а сам банк будет продан на открытом рынке.
Набиуллина также раскрыла некоторые подробности о рискованных операциях «Открытия», помимо названных ранее санации банка «Траст» и приобретения страховой компании «Росгосстрах». В частности, глава ЦБ рассказала о манипуляции руководством банка ценами на евробонды «Россия-30» с целью завысить балансовые показатели. Кроме того, ЦБ собирается оспорить в суде выплаты бонусов менеджерам банка «Открытие» за полтора месяца до отзыва лицензии. По словам Набиуллиной, такое решение может интерпретироваться как вывод активов. Тем не менее, в отличие от «Югры», банк «Открытие» не занимался «агрессивным нарушением ограничений регулятора» и не являлся «карманным банком», созданным для финансирования проектов своих собственников. Системная значимость «Открытия» позволяет рассчитывать на восстановление нормальной работы банка.
Глава ВТБ24 рассказал о том, какие вклады нас ждут в ближайшие 3 месяца, посмеялся над крипторублем и намекнул, что Бинбанк и «Открытие» не последние
Сегодня в головном офисе ВТБ24 прошло историческое событие — последняя конференция Михаила Задорнова в качестве главы банка. Топ-менеджер решил уйти с фанфарами, оставив после себя еще больше слухов, сплетен и недомолвок.
Банки плачут по деньгам
Начало своего выступления Михаил Задорнов посвятил общей ситуации в банковской системе по итогам III квартала. Главный тренд — население больше не несет деньги в банки.
«Банковская система практически не испытала притока новых денег, в силу того, что из „Открытия“, Бинбанка, Промсвязьбанка и еще ряда банков мы наблюдали достаточно заметный отток денег как в августе, так и в сентябре. То есть люди забрали из банков деньги, часть перевели на счета в другие банки, но в целом по системе не было денежного прироста», — пояснил Задорнов.
Из презентации ВТБ24 следует, что средства клиентов по системе были распределены иначе, чем год назад. Так, Сбербанк стал меньше привлекать вкладчиков за счет низких ставок, зато на рынке стали более активны два крупных игрока — Газпромбанк и Россельхозбанк.
«Именно в эти банки (ВТБ24, Газпромбанк и Россельхозбанк) ушли за последние 9 месяцев дополнительные средства населения», — прояснил Михаил Задорнов.
Кроме того, эксперт отметил повышение интереса клиентов к кредитам.
«Помимо перемещения средств населения из проблемных банков, мы также видим по-прежнему рост спроса на кредиты по двум направлениям: жилье (и не только строящееся) и автомобили. То есть, часть средств людей оказалось не просто „под матрасами“ — оно пошло на приобретение серьезных покупок: жилье, ремонт и авто», — прокомментировал Задорнов.
В целом по рынку кредитов глава ВТБ24 отметил рост по всему спектру, за исключением кредитных карт — он сократился на 1,8%. Также Задорнов спрогнозировал дальнейшее падение ставок по всем кредитным продуктам.
А для вкладчиков у Задорнова были неутешительные новости — несмотря на то, что ставки уже находятся вблизи исторического минимума (ниже было только в конце 2013), ставки по вкладам будут продолжать падать из-за замедления инфляции.
«Очевидно, что ставки по депозитам в ближайшие 3 месяца уйдут в исторически минимальные значения. Но это отвечает тому уровню инфляции, который мы все наблюдаем. Постепенно мы будем привыкать к тому, что при такой инфляции ставки будут, условно говоря, инфляция плюс 2 процентных пункта или инфляция плюс 2,5 процентных пункта», — говорит банкир.
Поэтому уже сейчас Задорнов отметил тенденцию: население ищет инструменты, по которым можно получить больший доход, чем по депозитам. Пока выбор пал на инвестиционные продукты (для продвинутых экономистов) и покупку жилья.
«Все еще не привыкли к очень низкой инфляции»
Михаил Задорнов также поделился своими ожиданиями от банковского сектора на будущий год.
« Во-первых, сейчас абсолютно новая ситуация для всей экономики. Я думаю, что все еще не привыкли к очень низкой инфляции. Во-вторых, я ожидаю по текущему году гораздо лучшую ситуацию с бюджетом, чем об этом говорит правительство и Минфин».
Кроме того, банкир заявил, что предсказать будущую прибыль банковского сектора очень сложно, так как «Бинбанк» и «Открытие» могут оказаться не последними.
«Сложно разговаривать в терминах валовой прибыли при кейсах „Открытия“, Бинбанка и если что-то еще произойдет, потому что, по сути, сразу ставится убыток по балансам этих банков, и он влияет на общий финансовый результат системы. Если бы этих кейсов не было, то в этом году прибыль была бы до 1,5 трлн р.», — намекнул Задорнов.
Как дела в «Открытии»?
Любых вопросов, касающихся банка «Открытие», Михаил Задорнов старательно избегал. Так, глава ВТБ24 отказался комментировать ситуацию с бывшими сотрудниками банка «Открытие», которых, по информации СМИ, включили в черный список ЦБ.
«Я не могу комментировать, поскольку так же, как и вы, увидел это в прессе. Это надо проверять. Далеко не все, что пишет пресса, соответствует действительности, и я бы к этим утверждениям отнесся очень осторожно», — сказал он.
Однако, Задорнов отметил, что обычно в черный список попадают «те руководители коллегиальных органов управления банками, которые ответственны за доведение их до плачевного состояния».
А на просьбу прокомментировать общее состояние дел в банке «Открытие», Задорнов лишь отшутился:
«Это пока еще не мой вопрос, это вопрос к временной администрации. Я смотрю на балансовые цифры, смотрю, как дела, но объективно не могу комментировать. Мы же банкиры, мы живем не ощущениями, а цифрами и фактами».
Кроме того, Задорнов на конференции опроверг собственные слова, заявив, что из «Открытия» не было оттока капитала в сентябре.
«Из «Открытия „0“, не было оттока вообще. А из „Бина“ в сентябре ушло 55 млрд р. средств населения», — окончательно запутал всех банкир.
Крипторубль — это сказка про Емелю
Достаточно насмешливо Михаил Задорнов относится к криптовалюте, тем более к крипторублю.
